Car Insurance: जब भी हम कोई नई कार खरीदते हैं तो शोरूम से निकलने से पहले की उसका इंश्योरेंस हो जाता है. डीलर कभी बिना इंश्योरेंस के कार को बाहर निकालने की इजाजत नहीं देते हैं. इससे आप समझ ही गए होंगे कि किसी कार के लिए इंश्योरेंस कराना जरूरी होता है. आज कल कंपनियों एक साल का बीमा खुद करती हैं. इसके बाद बीमा पॉलिसी को खुद ही रिन्यू कराना होता है.
कार इन्शुरन्स क्या है?
कार इन्शुरन्स को लोकप्रिय रूप से ऑटो इन्शुरन्स भी कहा जाता है। कार बीमा पॉलिसी आपकी कार या वाहन को अप्रत्याशित या आकस्मिक जोखिमों से बचाने के लिए खरीदी जाती है। यह मुख्य रूप से आपको अपरिहार्य मामलों में होने वाले नुकसान से सुरक्षा प्रदान करता है। यह आपको दुर्घटनाओं, देनदारियों और कुछ मामलों में, यहां तक कि चोरी से होने वाले नुकसान से होने वाले वित्तीय नुकसान के खिलाफ कवर पाने में मदद करता है। कार इन्शुरन्स का प्रीमियम कुछ कारकों पर निर्भर करता है जैसे; आपकी कार का मूल्य, कवरेज का प्रकार, स्वैच्छिक अतिरिक्त और वाहन वर्गीकरण। कार इन्शुरन्स कवरेज आपको बिना किसी चिंता के गाड़ी चलाने का आत्मविश्वास देता है। आपात स्थिति के मामले में, यह बीमा पॉलिसी धारक के लिए एक जीवन रक्षक के रूप में कार्य करता है। इन लाभों को लगातार प्राप्त करने के लिए, कार इन्शुरन्स पॉलिसी का नवीनीकरण समयबद्ध तरीके से किया जाना चाहिए।
कई बार लोग जानकारी की कमी की वजह से ऑनलाइन या ऑफलाइन ऐसी इंश्योरेंस पॉलिसी करा लेते हैं, जो काफी महंगी भी होती हैं और उनमें फायदे भी कम मिलते हैं. इसलिए कार इंश्योरेंस पर रुपये बर्बाद करने से पहले जान लीजिए कि पॉलिसी खरीदते वक्त कौन-कौन की बातों का ध्यान रखना होता है. यहां आपको कुछ ऐसी ही टिप्स बता रहे हैं.
जरूरत के हिसाब से कराएं पॉलिसी
कार के लिए इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले अपनी जरूरतों को समझना बहुत जरूरी है. भारत में दो तरह की कार बीमा पॉलिसियां हैं. थर्ड पार्टी बीमा और फर्स्ट पार्टी बीमा. थर्ड पार्टी बीमा कानूनी रूप से हर वाहन के लिए जरूरी होता है. यह केवल तीसरे पक्ष को हुए नुकसान को कवर करता है. आपको इस कवरेज के तहत कोई मुआवजा नहीं मिलेगा. अगर आपकी कार बहुत पुरानी है तो आपको थर्ड पार्टी बीमा कराना चाहिए. दूसरी ओर फर्स्ट पार्टी बीमा में कार को होने वाले नुकसान भी कवर हो जाता है. अगर आपकी कार ज्यादा पुरानी नहीं है तो आपको फर्स्ट पार्टी बीमा ही कराना चाहिए.
किस प्रकार की कार इन्शुरन्स पॉलिसी खरीद सकते हैं?
comprehensive car insuranceएक कॉम्प्रिहेनसिव कार इन्शुरन्स योजना तीसरे पक्ष के व्यक्ति की चोटों या संपत्ति के नुकसान के खिलाफ पूर्ण कवर प्रदान करती है। यह आपकी खुद की चोटों या संपत्ति के नुकसान के खिलाफ पूर्ण कवर भी प्रदान करता है। आप राइडर विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला का भी लाभ उठा सकते हैं। इन राइडर्स में ऐड-ऑन पॉलिसी जैसे जीरो डेप्रिसिएशन, रोडसाइड असिस्टेंस, पर्सनल एक्सीडेंट कवर आदि शामिल हैं। इस प्रकार की योजना एक 360-डिग्री कार सुरक्षा योजना है जो सभी कार मालिकों के लिए आदर्श है।
थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस
कॉम्प्रिहेनसिव कार इन्शुरन्स और थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस के बीच का फरक
यहां कॉम्प्रिहेनसिव कार इन्शुरन्स और थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस प्लॅन्स के बीच तुलना की गई है |
क्या कवर किया गया है थर्ड पार्टी कार इंश्योरेंस कॉम्प्रिहेनसिव कार इन्शुरन्स
थर्ड पार्टी वाहन क्षति ✔️ ✔️
थर्ड पार्टी संपत्ति का नुकसान ✔️ ✔️
खुद के वाहन का नुकसान ❌ ✔️
वाहन चोरी ❌ ✔️
आग क्षति ❌ ✔️
कार इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएं
ओन डैमेज कवर कॉम्प्रिहेनसिव कार इन्शुरन्स और स्टैंडअलोन इन्शुरन्स योजनाओं के तहत उपलब्ध
थर्ड पार्टी डैमेज कवर थर्ड पार्टी की चोट और संपत्ति की क्षति को कवर करता है
थर्ड पार्टी डैमेज कवर योजना के अनुसार 10+ ऐड-ऑन
व्यक्तिगत दुर्घटना कवर 15 लाख तक
कैशलेस मरम्मत उपलब्ध
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भारत में कार इंश्योरेंस पॉलिसी क्यों महत्वपूर्ण है?
Physical Damage to Your Car
आपकी कार को शारीरिक क्षति
दुर्घटना के परिणामस्वरूप आपकी कार के मरम्मत व्यय से सुरक्षा।
Liability Towards Third-Party
थर्ड पार्टी के प्रति दायित्व
आपकी कार के साथ दुर्घटना के कारण तीसरे पक्ष की मृत्यु या विकलांगता से उत्पन्न कानूनी दायित्व से सुरक्षा।
Liability Towards Property
संपत्ति के प्रति दायित्व
आपकी कार के साथ दुर्घटना के कारण संपत्ति के नुकसान या विनाश से उत्पन्न होने वाले तृतीय-पक्ष संपत्ति दायित्व से सुरक्षा।
Personal Accident Cover
व्यक्तिगत दुर्घटना कवर
सिर्फ आपका वाहन ही नहीं, तीसरे पक्ष और तीसरे पक्ष की संपत्ति भी आप सुरक्षित हैं। आपको मिलता है 15 लाख रुपये का दुर्घटना कवर
Mandatory by Law
कानून द्वारा अनिवार्य
बीमा होने से आप यातायात जुर्माना भरने और जेल जाने से बच जाते हैं। यह आपको मोटर वाहन अधिनियम, 1988 का अनुपालन करने में मदद करता है।
Complete Peace of Mind
मन की पूर्ण शांति
अब उन लंबी सड़क यात्राओं का आनंद लेते हुए चिंता करने की कोई बात नहीं है। आप आर्थिक नुकसान से पूरी तरह सुरक्षित और सुरक्षित हैं।
Cover from Natural Calamities
प्राकृतिक आपदाओं से बचाव
बाढ़, भूकंप, बिजली, तूफान, भूस्खलन या किसी और चीज से कवर।
Man Made Events
मानव निर्मित कार्यक्रम
चोरी, सेंधमारी, दुर्घटना के कारण कार को बाहरी क्षति के लिए कवर।
Other Damage or Loss
अन्य नुकसान या हानि
इलेक्ट्रिकल और नॉन-इलेक्ट्रिकल कंपोनेंट्स और एक्सेसरीज को हुए नुकसान या नुकसान के लिए कवर।
Cashless Service
कैशलेस सेवा
कार इंश्योरेंस पॉलिसी में आमतौर पर क्या शामिल नहीं है?
पॉलिसी के प्रभावी न होने पर हुई हानि/क्षति
सामान्य टूट-फूट; मूल्यह्रास
वैध कार लाइसेंस के बिना ड्राइविंग के कारण होने वाली हानि/क्षति
शराब, मादक द्रव्यों के सेवन, ड्रग्स, नशीले पदार्थों आदि के प्रभाव में ड्राइविंग के कारण होने वाली हानि/क्षति
तेल रिसाव के माध्यम से कार के इंजन को नुकसान/क्षति
निजी वाहन के व्यावसायिक उपयोग के कारण हानि/क्षति
यह इंश्योरेंस ऐड-ऑन आप कव्हरफॉक्स से चुन सकते हैं
नो क्लेम बोनस प्रोटेक्शन कवर
हर साल जहां पॉलिसीधारक द्वारा कोई दावा नहीं किया जाता है, वहां 10% से 50% की नो क्लेम बोनस (एनसीबी) नामक छूट कार बीमा प्रीमियम पर पर्याप्त छूट की अनुमति देती है। लेकिन क्षतिग्रस्त कार के लिए किए गए दावे के मामले में, पॉलिसीधारक नो-क्लेम बोनस से चूक सकता है। नो क्लेम बोनस प्रोटेक्शन कवर के साथ, आप क्लेम के बाद भी अपने नो क्लेम बोनस का आनंद लेना जारी रख सकते हैं।
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No Claim Bonus Protection Cover
इंजन सुरक्षा कवर
बाढ़ या तेल का रिसाव समय के साथ कार के इंजन को नुकसान पहुंचा सकता है। कार बीमा इंजन की मरम्मत के शुल्क को कवर नहीं करता है। एक इंजन प्रोटेक्शन ऐड-ऑन इंजन की मरम्मत पर किए गए खर्चों को कवर प्रदान करता है और आपको बाद में अतिरिक्त लागतों से बचाता है।
Engine Protection Cover
शून्य मूल्यह्रास कवर
कार बीमा कंपनियां दावा निपटान के समय कार के मूल्यह्रास मूल्य को ध्यान में रखती हैं। जीरो डेप्रिसिएशन कवर के बिना, सभी बीमाकर्ता आपकी कार के पुर्जों के मूल्यह्रास के लिए जिम्मेदार होते हैं और मूल्यह्रास राशि काटे जाने के बाद ही आपके दावे का भुगतान करते हैं। ऐड-ऑन किसी भी मूल्यह्रास को नहीं हटाता है और आप अपने दावों में अधिक धन प्राप्त करते हैं।
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Zero Depreciation Cover
उपभोज्य कवर
जब एक कार की मरम्मत की जाती है, तो कई उपभोज्य वस्तुओं का उपयोग किया जाता है जैसे स्नेहक, नट और बोल्ट, इंजन का तेल, पेंच, तेल फिल्टर, आदि। इन वस्तुओं की लागत कार बीमा पॉलिसी के तहत कवर नहीं होती है और पॉलिसीधारक को वहन करना पड़ता है लागत। कंज्यूमेबल्स ऐड-ऑन कवर कार की मरम्मत के दौरान उपभोग्य सामग्रियों पर खर्च की गई राशि की प्रतिपूर्ति करता है।
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कुंजी सुरक्षा कवर
कार की चाबियां सस्ती नहीं हैं और कुछ मामलों में इसकी कीमत ₹ 10,000 तक हो सकती है। अपनी कार की चाबियां खो जाने या खो जाने की स्थिति में, यदि आप कुंजी सुरक्षा कवर का विकल्प चुनते हैं तो आपको नई कार के लिए अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होगा। की प्रोटेक्शन ऐड-ऑन के तहत, कंपनी के सर्विस सेंटर से नई कार की चाबी खरीदने की लागत की प्रतिपूर्ति आपकी कार बीमा कंपनी द्वारा की जाती है।
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Key Protection Cover
व्यक्तिगत दुर्घटना कवर
एक व्यक्तिगत दुर्घटना कवर कार बीमा कंपनी द्वारा बीमाकृत कार के मालिक-चालक को दुर्घटना के समय किसी भी प्रकार की शारीरिक चोट से बचाने के लिए प्रदान किया जाने वाला एक अतिरिक्त लाभ है। व्यक्तिगत दुर्घटना कवर दुर्घटना के मामले में मालिक-चालक को उसकी शारीरिक चोट, विकलांगता या मृत्यु को कवर करने के लिए मुआवजा देता है। कवर को साथी यात्रियों के लिए अज्ञात आधार पर वाहन की बैठने की क्षमता तक सीमित भी खरीदा जा सकता है। इसके तहत आप प्रति यात्री 1 लाख तक का कवरेज पा सकते हैं।
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Personal Accident Cover
दैनिक भत्ता लाभ
कभी-कभी, अचानक दुर्घटना के कारण आपको अपनी कार को मरम्मत गैरेज में रखने के बाद खुद ही आना-जाना पड़ता है। ऐसे में यात्रा का खर्च आप अपनी जेब से वहन करते हैं। हालांकि, यदि आपके पास यह ऐड-ऑन है तो बीमाकर्ता आपको यात्रा लाभ के लिए दैनिक भत्ता प्रदान करता है यदि आपकी कार को गैरेज में 3 दिनों से अधिक समय तक रहने की आवश्यकता है। (बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में बदल सकता है)।
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कार सहायक उपकरण के लिए कवर
एक कार स्टीरियो सेट, रिवर्स कैमरा आदि जैसे विभिन्न एक्सेसरीज़ के साथ आती है। चूंकि एक्सेसरीज़ महंगी होती हैं, इससे उन्हें नुकसान और चोरी होने का खतरा होता है। एक साधारण कार इन्शुरन्स ऐड-ऑन के साथ, आप अपनी कार एक्सेसरीज़ को कवर कर सकते हैं जो आपकी कार इन्शुरन्स पॉलिसी में कवर नहीं हो सकती हैं। ऐड-ऑन इन मदों के लिए प्रतिपूर्ति और अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है।
Cover for Car Accessories
कार इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना कैसे करें?
कार बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करके ऑनलाइन प्रीमियम राशि का पता लगाना आसान है। कंपनियां विभिन्न पहलुओं को ध्यान में रखकर कार बीमा प्रीमियम की गणना करती हैं। बीमा प्रीमियम तय करते समय ऑटो बीमा कंपनियों द्वारा निम्नलिखित कारकों पर विचार किया जाता है:
वाहन का बीमित घोषित मूल्य (आईडीवी)
आयु और कार का प्रकार
इंजन की घन क्षमता
भौगोलिक क्षेत्र
कार की आईडीवी गणना के लिए सूत्र:
आईडीवी = कार की शोरूम कीमत + सहायक उपकरण की लागत – कार का मूल्यह्रास
इस प्रकार, ओन डैमेज प्रीमियम राशि की गणना करने का सूत्र है:
ओन डैमेज = आईडीवी X [बीमाकर्ता के अनुसार कार प्रीमियम)] + [वैकल्पिक लाभ] –[एनसीबी/छूट आदि]
आपको अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी को नवीनीकृत करने की आवश्यकता क्यों है?
यदि आपकी चौपहिया बीमा पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो आप कानूनी और वित्तीय जोखिमों से ग्रस्त हो जाते हैं। अपनी निजी कार बीमा पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए आवश्यक कारण यहां दिए गए हैं।
कानूनी परेशानी
समय सीमा समाप्त बीमा पॉलिसी वाली कार चलाना आपको कानूनी दंड में डाल सकता है। बार-बार अपराध करने पर आपको कारावास का सामना भी करना पड़ सकता है। इन परेशानियों से बचने के लिए, यदि आपकी कार बीमा समाप्त हो गई है, तो आपको उसे नवीनीकृत करने की आवश्यकता है।
कोई दावा और कवरेज नहीं
एक एक्सपायर्ड कार इन्शुरन्स पॉलिसी आपके वाहन को कोई कवरेज नहीं देती है। इस प्रकार आप क्षति या चोरी के मामले में कोई बीमा दावा नहीं कर सकते। सारा खर्चा आपको खुद वहन करना होगा।
लंबी नवीनीकरण प्रक्रिया
यदि आप अपने चौपहिया बीमा का समय पर नवीनीकरण नहीं कराते हैं, तो प्रक्रिया कठिन हो सकती है और सामान्य से अधिक समय लग सकता है। देरी इसलिए हो सकती है क्योंकि पॉलिसी को नवीनीकृत करने के लिए एक निरीक्षण की आवश्यकता होती है।
एनसीबी का नुकसान
यदि आप अपनी कार बीमा पॉलिसी की समाप्ति के 90 दिनों के भीतर नवीनीकृत नहीं करते हैं, तो आप अपने कार बीमा के नो क्लेम बोनस (एनसीबी) को भी खो सकते हैं। यह आपके लिए बहुत बड़ा नुकसान हो सकता है क्योंकि एनसीबी अगले साल के लिए बीमा प्रीमियम को कम करने में मदद करता है।
निरीक्षण का दायरा
यदि आपकी कार बीमा पॉलिसी समाप्त हो गई है, तो बीमा कंपनी को आपकी कार की जांच की आवश्यकता होगी। कंपनी द्वारा की गई निरीक्षण प्रक्रिया और यदि आपकी कार खराब स्थिति में है या जोखिम में है, तो कीमतों में बढ़ोतरी भी हो सकती है।
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