Minimum Due Payment of Credit Card क्रेडिट कार्ड के न्यूनतम भुगतान के बारे में जानने योग्य 10 बातें

अपने क्रेडिट कार्ड पर देय न्यूनतम राशि का भुगतान करना ही आपके खाते को अच्छी स्थिति में रखने के लिए पर्याप्त है, लेकिन यह आपको लंबे समय तक कर्ज में भी रख सकता है। जब भी संभव हो, अधिक भुगतान करना हमेशा बेहतर होता है।

क्रेडिट कार्ड न्यूनतम भुगतान क्या है और यह कैसे काम करता है, यह समझना जितना आप सोचते हैं, उससे कहीं ज़्यादा महत्वपूर्ण अवधारणा है। सिर्फ़ न्यूनतम भुगतान करना ही आपके खाते को अच्छी स्थिति में रखने की एकमात्र ज़रूरत है, लेकिन ऐसा करने से आप लंबे समय तक कर्ज में रह सकते हैं।

न्यूनतम क्रेडिट कार्ड भुगतान कैसे निर्धारित किए जाते हैं, उन्हें कैसे लागू किया जाता है और बड़े भुगतान की तुलना में केवल न्यूनतम भुगतान करने के फायदे और परिणाम क्या हैं, इसके बारे में अधिक जानें।

1. न्यूनतम भुगतान क्या है?
क्रेडिट कार्ड न्यूनतम भुगतान वह न्यूनतम राशि है जो आपको अपने खाते को अच्छी स्थिति में रखने के लिए हर महीने चुकानी होती है। आपकी न्यूनतम भुगतान देय राशि आपके क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट पर पाई जाती है।

न्यूनतम भुगतान करने का विकल्प होना क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के प्रमुख लाभों में से एक है क्योंकि यह आपको किसी खरीद का पूरा भुगतान करने के लिए अधिक समय प्रदान करता है। इसका नकारात्मक पक्ष यह है कि जब आप शेष राशि को घुमाते हैं तो आपको ब्याज देना होगा, इसलिए यदि आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं, तो मूल शेष राशि का भुगतान करने में अधिक समय लगेगा और आपको लंबे समय में अधिक पैसे खर्च करने पड़ेंगे। 1

2. न्यूनतम क्रेडिट कार्ड भुगतान कैसे निर्धारित किया जाता है?
आप देख सकते हैं कि आपके क्रेडिट कार्ड की न्यूनतम भुगतान राशि हर महीने बदलती रहती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसकी गणना आपके द्वारा बकाया कुल राशि के आधार पर की जाती है। क्रेडिट जारीकर्ता न्यूनतम भुगतान निर्धारित करने के लिए अलग-अलग फ़ॉर्मूले का उपयोग कर सकते हैं, अक्सर ब्याज शुल्क और अन्य शुल्क जोड़ते हैं; लेकिन सामान्य तौर पर, आपकी कुल शेष राशि जितनी अधिक होगी, देय न्यूनतम भुगतान उतना ही अधिक होगा। 2

आपकी शेष राशि के आधार पर, आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी अपने न्यूनतम भुगतान फ़ॉर्मूले का उपयोग करने के बजाय आपसे एक निश्चित शुल्क ले सकती है। यह आम तौर पर $25 से $35 के आसपास होगा। यदि आप इससे कम बकाया रखते हैं, तो आपको अपना पूरा शेष भुगतान करने के लिए कहा जाएगा। 2

3. न्यूनतम कार्ड भुगतान शेष राशि पर कैसे लागू होते हैं?
जब आप न्यूनतम भुगतान करते हैं, तो यह कार्ड जारीकर्ता पर निर्भर करता है कि वह इसे कैसे लागू करेगा। 3 अधिकांश मामलों में, न्यूनतम राशि सबसे पहले आपके द्वारा देय किसी भी ब्याज और शुल्क में जाएगी। 3 वहां से, भुगतान उस शेष राशि पर लागू किया जाएगा जिसकी वार्षिक प्रतिशत दर (APR) सबसे कम है। 3

इसके विपरीत, न्यूनतम भुगतान से अधिक भुगतान की गई राशि उच्चतम ब्याज दर वाली शेष राशि में जानी चाहिए, जिससे आपको लाभ होगा ।

4. आप प्रति बिलिंग विवरण में न्यूनतम भुगतान एक से अधिक बार कर सकते हैं
आप अपने बिलिंग चक्र के दौरान जितने चाहें उतने भुगतान कर सकते हैं। वास्तव में, जितना अधिक आप भुगतान करेंगे, उतना ही बेहतर होगा। जैसा कि बताया गया है, आपके न्यूनतम भुगतान से अधिक भुगतान किया गया कोई भी पैसा सीधे आपके मूलधन में चला जाएगा। इससे आपको अपने ऋण भुगतान में तेज़ी से प्रगति करने में मदद मिल सकती है और समय के साथ आपको ब्याज में कम खर्च करना पड़ सकता है। 4

अपनी शेष राशि को कम करने से आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में भी मदद मिल सकती है । चूँकि आपका स्कोर आपके क्रेडिट उपयोग (आपकी कुल क्रेडिट सीमा की तुलना में आपके द्वारा दी जाने वाली राशि) से काफी प्रभावित होता है, इसलिए अपनी शेष राशि को कम करना सबसे अच्छा अभ्यास है।

उदाहरण के लिए, यदि आप $5,000 की क्रेडिट सीमा वाले कार्ड पर $2,500 का बकाया रखते हैं, तो आप अपने क्रेडिट का 50% उपयोग कर रहे हैं। यदि आप शेष राशि को $1,000 तक चुका सकते हैं, तो आपका उपयोग 20% है। क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल उन उपयोगों पर सबसे अनुकूल दिखते हैं जो 30% से कम हैं, और जितना संभव हो उतना शून्य के करीब हैं। 5

5. क्या होता है जब आप समय पर न्यूनतम कार्ड भुगतान नहीं करते?
कार्डधारक के तौर पर हर महीने कम से कम न्यूनतम भुगतान करना आपका दायित्व है। अगर आप अपनी देय तिथि से एक दिन भी चूक जाते हैं, तो आपको विलंब शुल्क देना पड़ सकता है। कुछ कार्ड जारीकर्ता आपके पहले अपराध के लिए विलंब शुल्क लेते हैं और उसके बाद देरी होने पर अधिक शुल्क लगा सकते हैं। अन्य मामलों में, अगर आप एक या अधिक भुगतान चूक जाते हैं, तो आपको दंडात्मक ब्याज दर का भी सामना करना पड़ सकता है। यह दर कुछ महीनों या कुछ मामलों में अनिश्चित काल तक चल सकती है। 6

यदि आपको तुरंत पता चल जाता है कि आप देरी से भुगतान कर रहे हैं और आप तुरंत अपने कार्ड जारीकर्ता से संपर्क करते हैं, तो आप उनसे एक बार के शिष्टाचार के रूप में विलम्ब शुल्क या जुर्माना दर माफ करवा सकते हैं ।

यदि आप एक पूर्ण बिलिंग चक्र चूक जाते हैं – जिसका अर्थ है कि आप 30 दिनों से अधिक देरी से भुगतान करते हैं – तो इसकी सूचना क्रेडिट ब्यूरो को दी जाएगी और यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगा और अंततः आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालेगा। यदि आप 60 या 90 दिनों तक भुगतान नहीं करते हैं, तो इससे आपके स्कोर को और भी अधिक नुकसान होगा। 7

देर से भुगतान से बचने का सबसे अच्छा तरीका है अपने क्रेडिट कार्ड खातों पर स्वचालित भुगतान की व्यवस्था करना। 8 लेकिन आदर्श रूप से, जब भी संभव हो, आपको मैन्युअल रूप से अतिरिक्त भुगतान भी करना चाहिए।

6. क्या आप न्यूनतम कार्ड भुगतान पर ब्याज देते हैं?
क्रेडिट कार्ड में एक ग्रेस पीरियड होता है जो आपको ब्याज का भुगतान करने से बचने की अनुमति देता है यदि आप अपना पूरा स्टेटमेंट बैलेंस पूरा चुकाते हैं। यदि आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं, तो आपके अगले बिलिंग स्टेटमेंट पर और जब तक आप बैलेंस रखते हैं, तब तक आगे भी ब्याज लगाया जाएगा। 9

ब्याज की गणना आमतौर पर आपके औसत दैनिक शेष राशि का उपयोग करके की जाती है और यह हर दिन अर्जित होता है। इसलिए आप अपने न्यूनतम भुगतान से जितना अधिक भुगतान करेंगे और जितनी जल्दी आप वह भुगतान करेंगे, अगले महीने आपको उतना ही कम ब्याज देना होगा। 10

7. न्यूनतम भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ता है
सिर्फ़ न्यूनतम भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कई तरह से असर पड़ेगा। सकारात्मक पक्ष यह है कि लगातार, समय पर भुगतान करना – चाहे राशि कितनी भी हो – क्रेडिट स्कोर की गणना में सबसे महत्वपूर्ण कारक है ।

लेकिन दूसरा कारक इस बात से ज़्यादा जुड़ा है कि आप अपनी क्रेडिट लाइनों का इस्तेमाल कैसे कर रहे हैं और आप पर कितना बकाया है – आपका क्रेडिट उपयोग, जिसका ज़िक्र हमने पहले किया था। अगर आप सिर्फ़ न्यूनतम भुगतान कर रहे हैं, तो इसका मतलब है कि आपका मूलधन और आपका उपयोग बहुत धीमी दर से घटेगा। ज़्यादा उपयोग की वजह से स्कोर में सुधार देखना मुश्किल हो सकता है। 11

8. यदि आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं तो क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने में कितना समय लगेगा?
न्यूनतम मासिक भुगतान के साथ क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने में लगने वाला समय इस बात पर निर्भर करता है कि आप पर कितना बकाया है और आपकी ब्याज दर क्या है। हालाँकि, क्रेडिट कार्ड जवाबदेही उत्तरदायित्व और प्रकटीकरण अधिनियम 2009 (CARD अधिनियम) के अनुसार, क्रेडिट कार्ड कंपनियों को प्रत्येक क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट पर “न्यूनतम भुगतान चेतावनी” शामिल करना आवश्यक है। यह एक चार्ट है जो बताता है कि आपको अपना पूरा बकाया चुकाने में कितना समय लगेगा – और इस पर कितना ब्याज लगेगा – यदि आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं। 2

उदाहरण के लिए, यदि आप पर 19.99% वार्षिक दर (एपीआर) और न्यूनतम भुगतान राशि 80 डॉलर है, तथा आप पर 2,000 डॉलर बकाया है, तो आपको 103 महीने लगेंगे और कुल लागत 3,273.80 डॉलर आएगी।

9. क्या आप न्यूनतम कार्ड भुगतान से अधिक भुगतान कर सकते हैं?
आप निश्चित रूप से न्यूनतम देय राशि से अधिक का भुगतान कर सकते हैं – और जब भी संभव हो, आपको ऐसा करना चाहिए। जितना अधिक पैसा आप अपने मूल शेष राशि में लगा सकते हैं, उतनी ही तेज़ी से आप अपना ऋण कम कर पाएंगे , उतना ही कम ब्याज आप चुकाएंगे और आपकी क्रेडिट स्वास्थ्य बेहतर होगी। 4

यदि आप अपनी न्यूनतम कार्ड भुगतान राशि को कम करना चाहते हैं, तो आपके पास दो मुख्य विकल्प हैं: 4

अधिक भुगतान करें। चूँकि आपकी न्यूनतम देय राशि आपके शेष राशि पर आधारित है, इसलिए यदि आप उस शेष राशि को कम करते हैं, तो अगले महीने का न्यूनतम भुगतान कम होगा।

कार्ड से खर्च कम करें: अपने बजट पर टिके रहना और खुद पर अधिक खर्च न करना यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आप पूरी शेष राशि का भुगतान करने में सक्षम होंगे।

10. क्या आपको आस्थगित ब्याज वित्तपोषण के साथ न्यूनतम भुगतान करना होगा?
आस्थगित ब्याज वित्तपोषण के लिए आपको हर महीने न्यूनतम भुगतान करना होगा। हालाँकि, यदि आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं, तो आप आमतौर पर प्रचार अवधि समाप्त होने से पहले पूरी खरीद राशि का भुगतान नहीं कर पाएंगे।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है क्योंकि आस्थगित ब्याज ऑफ़र ब्याज लगाने के मामले में नियमित क्रेडिट कार्ड से थोड़ा अलग तरीके से काम करते हैं। आस्थगित ब्याज के साथ, आपके पास बिना ब्याज के अपनी खरीदारी का भुगतान करने के लिए एक निश्चित समय अवधि होती है। यदि आप अंतिम तिथि तक पूरी शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो मूल खरीद तिथि से पूरी राशि पर अर्जित सभी ब्याज आपकी शेष राशि में जोड़ दिए जाएँगे। 12

इसलिए, एक बुद्धिमानी वाली रणनीति यह है कि जब भी संभव हो, न्यूनतम भुगतान से अधिक भुगतान करें और अपने लिए एक भुगतान योजना बनाएं जो आपको प्रचार अवधि समाप्त होने से पहले पूरी शेष राशि का भुगतान करने की अनुमति दे।

Team-freesabmilega.com